Мошенничество с кредитами в банках, ответственность и наказание по ст. 159.1 УК РФ, примеры судебной практики

В этой статье:

Злоумышленники постоянно придумывают новые уловки, чтобы присвоить чужое имущество. Одной из разновидностей денежных афер является мошенничество с кредитами в банках. С ним зачастую сталкиваются и микрофинансовые организации.

Хотя банковские учреждения и предпринимают попытки защиты своих средств, преступники постоянно оказываются на шаг впереди вводимых мер безопасности. Тем более, что получать кредиты становиться проще с каждым днем. Ведь в поисках новых клиентов большинство банков старается упростить условия предоставления займа.

Далее речь пойдет о том, что такое кредитное мошенничество и какие последствия оно влечет по уголовному законодательству. Будут упомянуты особенности расследования данной категории дел, приведены реальные приговоры судебной практики.

Мошенничество в сфере кредитования: уголовно правовая характеристика

Часто законодатели просто не успевают вносить поправки в УК РФ, ведь аферисты изобретают новые способы отъема денег или имущества граждан, предприятий чуть ли не каждый день. До 2012 года, все действия злоумышленников при обмане потерпевших квалифицировались в рамках ст. 159 УК РФ.

В ноябре 2012 года в кодекс были внесены изменения. Как следствие, появились новые статьи, посвященные отдельным разновидностям мошенничества. В список вошла и ст. 159.1 УК РФ.

Этот состав преступления позволяет полиции и судам наказывать злоумышленников не только за воровство денег у физических, но и у юридических лиц, а конкретно финансовых организаций. Ведь им может быть нанесен не меньший вред.

Так злоумышленники берут в кредит несколько миллионов, заранее зная, что никогда их не вернут займ. Это приводит к убыткам, задолженностям перед вкладчиками, а порой вовсе к лишению лицензии у банка.

Что подразумевает кредитное мошенничество

Это преступление совершается в особой сфере экономических отношений – кредитной. Сложность заключается в том, что такие деньги не принадлежат заемщику полностью, они как бы берутся в долг у другого лица под определенные проценты.

За это банки требуют предоставить всю информацию о личности, вплоть до размера и состава доходов. Однако, сведения не всегда проверяются на подлинность. Этой зацепкой и пользуются злоумышленники.

К примеру, человек нигде не работает, но ему экстренно понадобились деньги. Компании быстрого займа его не устраивают, так как с ними опасно иметь дело из за больших процентов. Соответственно он приходит в банк.

Для того, чтобы точно получить деньги, гражданин предоставляет фиктивную справку о доходах. Естественно платить дальше по обязательствам никто не собирается. Но видимость добропорядочности создать необходимо.

[success]Так возникает мошенничество в кредитной сфере, которое мешает не только банковским организациям четко выполнять свою миссию, но и другим гражданам. Ведь условия кредитования могут ужесточиться, а добросовестному заемщику уже будет труднее получить деньги.[/success]

Объект преступления

Объектом в уголовном законодательстве считаются существующие в обществе отношения, на которые посягает преступник. Иными словами, это предмет внимания мошенников.

В рассматриваемом случае, объектом является механизм кредитования. Поскольку если бы злоумышленники не пытались обойти законный порядок получения займов, государству не пришлось бы принимать меры для защиты средств кредиторов.

Субъект преступления с позиции Верховного суда

Злоумышленники в сфере экономических преступлений обычно достаточно изобретательны. Ведь стоит большого труда придумывать разные способы обмана для того, чтобы забрать деньги. Они настолько креативны, что гражданам сложно сразу догадаться о том, что это мошенничество. В итоге заявление о мошенничестве в полицию подается с опозданием.

В случае рассматриваемого деяния, по законодательству субъект должен достигнуть возраста шестнадцати лет. Однако большинство банков не выдают кредиты в таком возрасте. У них возрастной порог начинается с 21 года. Правда, некоторые МФО сотрудничают с лицами, которым уже исполнилось 18.

В круг субъектов входят и должностные лица компаний, подписывающие недостоверные документы. Ведь предприятия нуждаются в займах для развития бизнеса, уплаты налогов, покрытия убытков.

А также преступление может совершить служащий банка, который решил завладеть чужими денежными средствами. Это уже будет считаться квалифицирующим признаком мошенничества в сфере кредитования.

Еще одним важным условием привлечения к ответственности считается вменяемость человека. Ведь бывают люди, которые по медицинским показаниям не могут осознавать, что совершают преступление. Привлекая таких граждан к реализации своего умысла, мошенник обязательно получит наказание с учетом отягчающих обстоятельств.

Способы совершения преступления

Исходя из положений Уголовного кодекса РФ, мошенники оформляют кредит представляя займодателю ложные или недостоверные сведения.

Они могут ввести в заблуждение специалистов банка относительно стоимости залогового имущества или занимаемой должности. Все это дает возможность получить большие суммы кредитных средств, которые априори не будут возвращены.

Злоумышленники могут незаконно завладеть паспортными данными граждан, изготовить документ и принести его в банк для получения кредита. В данном случае действия будут считаться простым мошенничеством (п. 14 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 30.11.2017 № 48).

За это дополнительная ответственность предусмотрена по статье 327 УК РФ за подделку официального документа.

Прямой умысел

Одним из главных критериев наступления уголовной ответственности за мошенничество с займами является умысел преступника. Он должен заранее знать, что не будет возвращать заемные денежные средства, а воспользуется ими для личных целей.

Допустим, когда индивидуальный предприниматель подает ложные данные о состоянии своего бизнеса, чтобы получить ссуду и решить проблемы, но при этом имеет намерение возвращать деньги, он не будет считаться мошенником.

Другое дело, когда лицо покупает ложную справку о том, что оно занимает высокий пост в компании, его доход позволяет вносить ежемесячные платежи, но реальных намерений нет. В таком случае налицо мошеннические действия.

Мошенничество при получении кредита: виды схем

Статистика МВД России за 2020 год утверждает, что статья за мошенничество занимает 4 место среди остальных уголовно-наказуемых деяний. Это составляет 16.3%. Однако общее число экономических преступлений сокращается.  Если говорить конкретно о финансово-кредитной сфере, то за январь-октябрь 2020 года количество эпизодов составило 29 408.

Совершая мошенничество с кредитами в банках, аферисты чаще используют следующие схемы:

  • предоставляют ложные сведения;
  • договариваются с подставными лицами о получении займа на их имя;
  • совершают фиктивные сделки;
  • используют чужие документы.

Этот список не исчерпывающий, ведь практически ежедневно появляются новые приемы обмана для махинации с кредитами. Далее разберем самые распространенные из них.

Предоставление ложной информации

Эта схема получила наибольшее распространение. Злоумышленники могут сами изготавливать фальшивые документы или просить об этом знакомых, сообщников.

Суть остается одна: кредитные мошенники изначально осознают, что никогда не вернут эти деньги банку или микрофинансовой организации, а распорядятся ими по-своему.

Ситуация. Аферист приходит в кредитное учреждение для получения займа. Ему предлагают разные суммы, процентные ставки и варианты погашения. А также требуют предоставить набор документов. Он приносит справку с места работы, хотя на самом деле официального нигде не трудоустроен, другие необходимые данные.

Недобросовестный гражданин пользуется тем, что из-за конкуренции не крупным банкам приходится упрощать процедуры получения кредитов, снижать ставки и уменьшать количество предоставляемой информации от клиента. Все это играет «на руку» кредитным аферистам.

Подставное лицо

Казалось бы, сегодня уже мало кто доверяет кому либо. Ведь аферистом может оказаться родственник или знакомый, который будет жалостливо просить о помощи, предлагать процент от сделки.

А также дельцы могут предложить купить бытовую технику в кредит, а после выгодно продать ее уже за наличный расчет. Однако сразу после получения товара, они конечно же исчезают. Такие схемы обычно применяют при покупке в магазинах электроники. В итоге гражданин остается без желаемого товара, но с кредитными обязательствами.

Аналогичная ситуация происходит с транспортными средствами, подробнее в статье: Мошенничество при продаже автомобиля.

В таких случаях важно понимать, знало ли заранее подставное лицо о преступных намерениях афериста. В противном случае существует риск получить статус соучастника.

Выдача фиктивных займов

Среди мошенников иногда встречается банковский персонал. Бывают случаи, когда они предоставляют кредиты заранее зная, что человек не будет по ним платить. Допустим, из справки о доходах явно видно, что клиент неплатежеспособен, но на это закрывают глаза, за определенный откат.

А также большое количество жалоб от граждан поступает каждый год на различные микрофинансовые организации. Сотрудники таких учреждений незаконным способом получают персональные данные пострадавших, оформляют на них кредиты под большие проценты, после чего передают сведения коллекторским агентствам.

Эксперты объясняют это тем, что при оформлении займа онлайн система не сравнивает имя в документах и принадлежность банковского счета, на который поступает платеж. В итоге пострадавший остается с долгами, а аферист получает то, что хотел.

Как найти выход из положения, расскажем в статье: Мошенники оформили кредит, что делать.

Представление чужих документов

Невнимательность граждан нередко приводит к серьезным проблемам. Потеря такого важного документа как паспорт, должна сразу насторожить, лучше постараться проверить кредитные организации на возможное оформление займа в это время.

Бывают случаи, когда аферисты специально крадут документы, чтобы после вклеить туда свое фото и благополучно получить кредит. Поддельный паспорт могут изготовить так ювелирно, что даже специальная техника в банковских организациях сразу не распознает подвох.

А вот потерпевшему придется несладко. Ведь он не будет даже подозревать, что у него есть какие-либо финансовые обязательства. Испортятся кредитная история, отношения с законом, возможно даже дело дойдет до исполнительных листов по решению суда. Восстанавливать затем справедливость и репутацию довольно сложно.

Кредитные брокеры

Находя уловки, для того, чтобы получить деньги обманным путем, мошенники придумали вариант с посредничеством. Заключается он в том, что человек желает стопроцентный результат одобрения заявки на кредит, но не может на это рассчитывать в силу разных обстоятельств.

Потенциальный заемщик обращается за помощью к брокеру, который за процент согласен изготовить поддельные документы, поговорить со службой безопасности, сделать справку с места работы, в общем договориться.

Однако такие схемы сразу же выявляются работниками банка, соответственно у человека начинают неприятности в виде «черного списка», испорченной кредитной истории.

А якобы доверенное лицо исчезает, ведь он получил плату «за услуги» заранее. Поэтому лучше всегда быть честным с кредиторами, не подключать неизвестных людей к реализации своих планов.

Юридические лица

Брать целевые кредиты могут не только физические, но и юридические лица. Однако не всегда дела идут гладко, а «спасательный круг» в виде ссуды необходим.

Поэтому некоторые директора предпринимают все попытки для получения положительного решения банка. Иногда предоставляют ложные сведения о реальном финансовом состоянии. Однако здесь важен умысел.

Если же в таких случаях организации, выдавшей займ, причинен крупный ущерб (от 2 250 000 рублей), то деяние будет квалифицировано по ст. 176 УК РФ как незаконное получение кредита.

Ответственность и наказание по статье 159.1 УК РФ

В статье 159.1 УК РФ, предусматривающей ответственность за мошенничество с кредитами, содержится 4 части. В таблице разберем какое наказание грозит по каждой из них.

Часть  Штраф, исправительные или принудительные     работы  Арест,   ограничение   свободы  Лишение свободы
    1  штраф до 120 000 руб.;

обязательные работы – до 360 часов;

исправительные работы – год;

принудительные работы – два года.

 ограничение   свободы до 2 лет;   арест до 4-х   месяцев.                                  _
   2  штраф до 300 000 руб.;

обязательные работы – до 480 часов;

исправительные работы – 2 года;

принудительные работы – 5 лет с ограничением до года     или без.

                 _  до 4-х лет с ограничением   свободы до года или без.
   3  штраф 100-500 000 рублей;

принудительные работы – 5 лет с ограничением до 2-х   лет или без.

                  _  до 6-ти лет со штрафом до 80 000   рублей или без и с ограничением   свободы до 1,5 лет или без.
  4                                                _                   _  до 10 лет со штрафом до   миллиона рублей или без и с     ограничением свободы до 2-х лет   или без.

Как и в любом преступлении при мошенничестве с кредитами имеются свои квалифицирующие признаки. На некоторых из них имеет смысл остановится подробнее.

Соучастие в мошенничестве в сфере кредитования

В части 2 статьи 159.1. УК РФ предусмотрена ответственность за совершение преступления группой лиц по предварительному сговору, а в части 4 – организованной группой. В первом случае преступники решили совершить деяние совместно, но спонтанно. Как правило, более одного эпизода за сообществом не числится.

В специально созданных преступных сообществах другие порядки. Чаще всего у них устойчивые связи, конкретно расписаны роли каждого участника, а также они совершают не одно, а несколько преступлений. Имеются и необходимые технические средства.  В таких группах есть руководитель, лидер. Все подчиняются ему.

Ответственность тоже различна. Все лица, которые совместно совершали мошенничество, будут нести наказание без ссылки на статью 33 УК РФ. То есть каждый отвечает самостоятельно.

А вот руководители, лица, которые лишь немного помогали в реализации, будут наказаны со ссылкой на ч. 3 ст. 33 УК РФ. То есть дополнительно еще и за отведенную им роль организатора, как отягчающее вину обстоятельство.

Покушение на мошенничество в сфере кредитования

Покушение – один из видов неоконченных преступлений. Это означает, что аферист не реализовал свой план по не зависящим от него обстоятельствам.

В качестве примера приведем ситуацию.  Сотрудник банка вовремя разглядел проблемы в представленных документах до принятия решения о выдаче кредита. В результате к делу подключились служба безопасности финансового учреждения, полиция.

В таких случаях, суд сможет назначить срок, не превышающий 3/4 самого строгого наказания по вменяемой статье УК РФ. Но все будет зависеть от обстоятельств дела.

Использование служебного положения

К сожалению, такие обстоятельства не редкость. Сотрудники кредитных организаций сами совершают преступления против интересов их работодателя. Хотя, казалось бы, должны защищать их и отстаивать.

Наказание за совершение мошенничества в кредитной сфере грозит по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ. Ведь служебное положение относится к одному из отягчающих обстоятельств.

[info]Однако, когда работник распоряжается имуществом организации как своим, он будет наказан по статье 160 УК РФ. В таких случаях необходимо доказать наличие должностных обязанностей по управлению, пользованию или распоряжению ценностями.[/info]

Незаконное получение кредита: судебная практика

Рассматривать дела по статье 159.1 УК РФ достаточно сложно. Ведь судам необходимо прояснить много моментов. А самое главное доказать умысел афериста. Однако значительное количество рассмотренных уголовных дел приводят к обвинительному приговору.

Осуждение обвиняемых к реальному сроку, вызывает общественный резонанс, некоторые решения публикуют в СМИ для ознакомления граждан с новыми схемами мошенничества. Правда у некоторых аферистов все же получается придумывать новые комбинации быстрее, чем их изобличат.

Далее приведем несколько примеров из судебной практики по рассматриваемой теме. Возможно это поможет кому-либо не попасться «на удочку» очередных мошенников.

Простая схема

Гражданин Михайлов в 2019 году решил обмануть компанию, предоставляющую микрозаймы. Для этого он зарегистрировался онлайн, сообщил сотруднику ООО недостоверные сведения о своей работе и получаемом доходе. Обвиняемому на карту перечислили пять тысяч рублей, которые он потратил.

У Михайлова заранее возник план обмануть кредитора, чтобы ему точно дали нужную сумму. Возвращать деньги он не собирался. Поэтому на следствии, в суде полностью признал свою вину в содеянном.

Бижбулякский межрайонный суд Республики Башкортостан вынес приговор по делу № 1-73/2020 от 21.05.2020 года о признании Михайлова виновным в совершении преступления, обозначенного в ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. Наказание – семь месяцев исправительных работ с удержанием в пользу государства 5% от получаемой зарплаты.

Преступный сговор

Сошенко нигде не работала, однако ей нужны были деньги. Для этого она попросила своего знакомого подготовить фиктивные справки о трудоустройстве и получаемом доходе. На основании этих документов гражданка планировала получить банковский кредит без намерения его возвращать.

Обвиняемая пришла в банк, представилась санитаркой больницы, хотя никогда там не работала. А также сообщила ложную информацию о своем доходе, для видимости согласилась на оформление страховки. Благодаря этому аферисты получили займ в размере 644 000 рублей.

Деньгами распорядились по собственному усмотрению. Здесь налицо факт мошенничества в сфере потребительского кредитования.

Рассмотрев материалы, Абаканский городской суд Республики Хакасия вынес приговор по делу № 1-50/2020 от 13.05.2020 года, где была установлена вина подсудимой в совершении преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159.1 УК РФ. Наказание в виде лишения свободы на 1 год и 6 месяцев заменено двухгодичным испытательным сроком.

Устойчивость организованной группы

Гражданка Сурикова вступила со своими знакомыми в преступную группу, которую создал один из них, став ее вдохновителем. Они договорились совершать мошеннические действия, включая оформление обманным путем кредитов в потребительском кооперативе.

В обязанности Суриковой входило проверка документов потенциальных клиентов, принятие от них фиктивных справок о доходах для получения займа. За это она получала вознаграждение от лидера организованной группы.

Таким образом аферисты совершили несколько мошенничеств, предусмотренных ст. 159 УК РФ и одно в сфере кредитования – по ст. 159.1 УК РФ. Они предоставляли ложные сведения о доходах, заемщиках. Тщательно скрывали свои преступные намерения и связи.

Однако на этапе предварительного следствия Сурикова заключила соглашение о сотрудничестве с прокуратурой. Это обстоятельство признано смягчающим.

Итоговым наказанием для обвиняемой стало 4 года лишения свободы. Индустриальный районный суд г. Хабаровска в приговоре по делу № 1-188/2020 от 19.02.2020 года реальное наказание заменил на условное с таким же сроком.

Жадность махинатора

Мозгов обманным путем получить от банка деньги на личные нужды. Для того, чтобы ему точно выдали средства, он сообщил ложные сведения о трудоустройстве и доходах через сайт. Гражданин заранее отдавал себе отчет в том, что не выплатит долг.

Взяв несколько кредитов, Мозгов потратил сумму в размере 1 620 684 руб. на личные нужды. В судебном заседании мошенник заявил, что вину признает, желает просил провести судопроизводство в особом порядке.

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области вынес приговор по делу № 1-184/2020 от 18.02.2020 года, в котором Мозгов признан виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159.1 УК РФ. Наказание в виде трехгодичного лишения свободы заменено условным с испытательным сроком на 2.

Введение кредитора в заблуждение юридическими лицами

В суд поступило уголовное дело по обвинению гражданина Шарохина в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159.1 УК РФ. Следствием установлено что обвиняемый занимал пост генерального директора компании, которой срочно требовалось получить ссуду.

Дела у фирмы обстояли плохо. Из-за этого, гражданину пришлось предоставить ложные сведения о направлениях расходования займа.

Ленинский районный суд г. Ульяновска вынес приговор по делу № 1-4/2017 от 30.01.2017 года в отношении Шарохина. Однако судья не согласился с первоначальной квалификацией преступления как мошенничество. Ведь фирма планировала погашать долги. Это подтверждалось показаниями представителя потерпевшей стороны, свидетелей и другими материалами дела.

В результате Шарохин был признан виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 176 УК РФ – незаконное получение кредита. Суд назначил наказание – лишение свободы на 3 года с заменой его условным с испытательным сроком на 2 года.

Как расследуются дела связанные с кредитным мошенничеством

Расследовать дела рассматриваемой категории сложно. Ведь главным критерием привлечения к ответственности виновника является заранее возникшее желание совершить махинации с получением кредитных средств.  В свою очередь аферисты стараются избежать наказания всеми доступными способами.

Иногда преступники просто исчезают. Тогда объявляется розыск мошенников.

Действия следователя по сбору доказательств вины подозреваемого:

  1. Прием заявления от потерпевшего банка, другого кредитора.
  2. Получение уже имеющихся доказательств (фиктивные справки о доходах, с места работы, договор и другие).
  3. Проведение экспертизы в отношении подлинности документов, предоставленных для оформления кредита.
  4. Отбор показаний у свидетелей, подозреваемого и потерпевшей стороны.
  5. Если известно, что деньги хранятся у гражданина дома, в другом месте, организовывается проведение обыска.

Следствие обязано доказать, что взятые в долг деньги у банка изначально не предполагалось отдавать. Иначе на стадии судебного разбирательства действия обвиняемого могут быть переквалифицированы по другой статье УК РФ.

Автор: Олег Владимирович Росляков, источник advokat-msk24.ru.

Олег Владимирович Росляков

Высшее юридическое образование. Опыт работы более 20 лет. Консультант проекта Адвокат МСК24.
Занимается вопросами, связанными с судебными разбирательствами, правонарушениями, находящимися в юрисдикции ОВД и прокуратуры.

Адвокат МСК24
Задайте вопрос