Электронные формы расчета не так давно вошли в повседневную жизнь россиян, однако уже приобрели популярность. Одновременно данным направлением финансовой деятельности заинтересовался преступный мир. Мошенничество с банковскими картами приобрело значительные масштабы.
И дело здесь не только в применяемых современных технологиях, но и чаще всего благодаря наивности и незнаний жертв мошенников, элементарных правил обращения с пластиковыми носителями вследствие чего и происходит кража денег. Именно этим нередко пользуются злоумышленники.
В нашей статье подробно расскажем, какие бывают варианты отъема денег у населения как им противостоять, куда обратиться.
Факт мошенничества с картой банка: основные моменты
Что из себя представляет банковская карта – это платежный инструмент (именной или нет) при помощи которого его владелец имеет доступ к своим счетам в банке. Посредством его можно снимать и пополнять свои вклады, в любое время, через автоматы, или в отделении финансового учреждения.
Мошенничество с картами – преступления, которые регулируются ст. 159.3 УК РФ. Его состав подразумевает использование принадлежащей гражданину карты либо «фальшивки» для обмана банковских, коммерческих, торговых учреждений и получения незаконного обогащения за их счет.
Квалифицирующие признаки:
- Воровство чужого имущества посредством электронного носителя, являющегося собственностью гражданина.
- Присутствует факт кражи денег.
- Объект (потерпевший) кражи может быть юридическим лицом – банки, торговые сети, выдавшие товар или деньги по поддельной или действующей карте.
Следует различать две разновидности обмана – пассивный и активный. В первом случае – факт того, что карта принадлежит иному лицу злоумышленник, утаивает, получая товар или деньги.
Во втором варианте представителю финансовой или торговой организации предъявлено поддельное платежное средство. В заблуждение должно быть введено лицо, которое отвечает за выдачу конкретного имущества.
Преступное деяние считается завершенным при условии, что мошенник получил в руки денежные знаки или иную собственность и присутствует прямой умысел.
Если сумма ущерба составляет менее 1 тыс. рублей, то накладывается административное наказание. Когда хищение было проведено посредством банкоматов, то преступление квалифицируется по ст. 158 УК РФ.
Виды афер с банковскими картами и как все происходит: способы и схемы отъема денег у доверчивых граждан
Чем сложнее придумывают устройства для хранения ценностей, тем хитроумнее становятся преступники. Сейчас на их вооружении имеются всевозможные достижения современной техники. Ведь вложенные в указанный «бизнес» средства приносят солидные прибыли.
Злоумышленники располагают множеством схем отъема денег, взламывая коды, шифры и защиты. Чем лучше сейф, тем хитроумней отмычка. Есть несколько основных способов хищения денег с «пластика» о которых поговорим ниже.
Через СМС по мобильному телефону
Мобильная связь чрезвычайно распространена. Телефоны нередко связаны с платежными носителями. Для рассматриваемого вида присуще особая дерзость.
На сотовый телефон присылается СМС – сообщение от ребенка гражданина с просьбой перевести деньги на конкретный счет ввиду возникших проблем. В тексте указывается, что разговаривать по мобильному устройству нет возможности и просьба о помощи. Обычно это уловка.
В большинстве случаев любой родитель беспокоится. Чтобы разобраться следует немедленно связаться со своими детьми и прояснить ситуацию.
Еще один вариант – отправка СМС от имени банковской организации. В сообщении будет указано, что пластиковый носитель заблокирован и требуется его разблокировка.
Для чего просят сделать звонок на короткий номер и сообщить реквизиты карты и пароль. Позвонив человеку, ответит «сотрудник банка» – злоумышленник, который обманным путем попытается получить интересующие сведения.
Через мобильный банк – фишинг
Сутью данного способа является принцип рыбной ловли. Чтобы ее поймать, необходимо иметь удочку и приманку. Этим же приемом пользуются злоумышленники. Для них главное располагать реквизитами «пластика», посредством которых они смогут снять находящиеся на нем деньги.
Чтобы выманить интересующие данные создается с максимальной точностью подставной ресурс банковского учреждения, выдавший платежное средство.
Регистрация ресурса обычно проводится в отдаленных регионах мира, оффшорных зонах. Люди не всегда это проверяют. Выдается запрос на получение реквизитов карточки и ее пин-кода от лица представителя технической поддержки сайта и указывается, для какой цели (нередко правдоподобной).
[info]Помните! Ни один банк, выдавший карту, не попросит ее данные у ее владельца, через сайт. Все они хранятся у финансовой организации и тщательно охраняются службой безопасности.[/info]
По номеру карты
Узнав его, преступники посредством манипуляций (электронного взлома) снимают находящиеся на ней средства. Способов немало. Официант в ресторане, когда человек ей рассчитывается, запишет их.
Еще один способ – фиксация при помощи скрытых видеокамер. Они сейчас находятся практически везде. Получив в распоряжение видеофайлы, где виден номер, злоумышленник может с легкостью внедрить свои преступные планы в жизнь.
Кроме того, никогда не следует передавать свой «пластик» в руки кому-либо.
С бесконтактными картами
Есть устройства, позволяющие снять с электронного носителя деньги до 1000 рублей, не вступая в контакт с его владельцем. Для этого нужно находиться недалеко от человека, имеющего в кармане «пластик».
Маскируясь в толпе, похититель вычисляет потенциальную жертву и посредством нехитрых махинаций (бесконтактного щелчка) снимает финансы. Причем никто ничего заметить не сможет. Более того вычислить его также довольно сложно.
Через банкомат – скримминг
Принцип его состоит в том, что к отверстию в банкомате, незаметно прикрепляется скример, который считывает данные. При том, что все операции с карточкой в автомате проходят успешно. Затем злоумышленники изготавливают «пластик» куда вводят похищенную информацию и затем спокойно получают свою прибыль.
Еще одним способ – установление накладок на клавиатуру. Они изготавливаются из тончайшего материала и незаметны на первый взгляд. Вводимый пароль отпечатывается на поддельной клавиатуре.
Параллельно преступники устанавливают портативную скрытую камеру, чтобы получить сведения о реквизитах карты.
Чтобы не попасться на уловку – внимательно следует осмотреть клавиатуру в банкомате, выяснить, нет ли накладки, а также исследовать проем, куда вставляется носитель, на предмет обнаружения скриминга.
В интернет-магазине
Большинство граждан делают покупки через интернет. Приобрести можно все что угодно, использовав свой электронный носитель. Однако и здесь можно потерять свои деньги. Наиболее частый способ – создание «фальшивых» сайтов, продающих товар.
Человек в соответствии с запросом вводит данные и пин-код покупая конкретную вещь. Взамен с «пластика» снимаются деньги, а товар не поступает заказчику.
Обычно делают «дубликаты» известных торговых центров, супермаркетов, заслуживших доверие покупателей. Если интернет-магазин запрашивает кроме номера носителя еще его пин-код – это мошенничество.
Аферы при переводе денег через интернет
Распространенный способ денежных переводов, не выходя из офиса или дома. Здесь происходит аналогичная ситуация. При осуществлении электронного перевода преступники запросят все реквизиты носителя, номер, кодовое слово, пин-код.
Предоставлять данные о владельце карты, пароль (пин-код) нельзя ни при каких обстоятельствах. Ни одна платежная система не запросит эти данные. Поэтому здесь надо быть предельно внимательным.
На Авито
Весьма популярный ресурс среди россиян. Здесь применяются несколько схем воровства денег через сайт.
Мошеннические схемы на авито:
- Предлагают внести предоплату, что не рекомендуется делать ни при каких обстоятельствах.
- Иногда преступники представляются покупателем и просят дать им номер и код «пластика» чтобы на него перевести деньги – этого нельзя делать.
- Внедрение вируса. Вводя все данные при оплате товара, вредоносная программа проникает в носитель и снимает все денежки.
При проведении любых операций в интернете важно знать – как только кто-либо просит предоставить конфиденциальную информацию, известную владельцу (пароль, кодовое слово) – это уловка мошенников.
Продажа банковских карт
Самая новая схема мошенничества с банковскими картами. Злоумышленники используют для этого интернет, завлекая покупателей низкими ценами. В соответствии с действующим законодательством реализовывать электронные носители могут только банковские организации, имеющие лицензию.
Когда человек столкнулся с подобным предложением в интернете или ему предлагают «пластик», у «непонятно какой» компании вероятность мошенничества очень высока.
В конечном итоге покупатель окажется в проигрыше. Купить такой носитель все положенные на него деньги могу испариться в любой момент.
Вредоносное программное обеспечение
Использование шпионских компьютерных программ не редкость. Они проникают в компьютер, телефон, и другие устройства, имеющие программное обеспечение. Платежный инструмент обычно привязан к мобильнику своего владельца.
Скачав подозрительную программу (вирус) стоит призадуматься. Ведь он не только может уничтожить всю информацию, но скопировать ее.
Мошенникам только будет нужно получить данные карты и затем снять деньги с носителя. Стоит прежде внимательно думать, что скачивать на телефон и не приведет ли это к печальным последствиям.
Нарушают ли закон легкий платеж МТС и автоплатеж Теле2
Нарушения законодательства здесь нет. Суть этого платежа заключается в том, чтобы снять с «пластика» деньги и поставить на счет телефона для оплаты текущих услуг.
Предварительно составляется договор с сотовым оператором на законных основаниях. Поэтому финансы снимаются только в рамках заключенного соглашения.
Преступники, зная эту ситуацию, могут позвонить и попросить продиктовать данные карты, ее пин-код сославшись на блокирование сервиса или возникшую техническую ошибку. Услышал подобное, следует перезвонить мобильному оператору и уточнить имеет ли место такая ситуация.
Мошенничество с банковскими картами
Этот вид преступления популярен и прогрессирует. Ущерб, наносимый мошенниками, исчисляется миллионами рублей. Страдает от этого и финансовый сектор страны. Под вопросом стоит репутация государства.
Правоохранительные органы и кредитные учреждения разработали меры для противодействия этому виду правонарушений. Если четко придерживаться изложенных, ниже в статье рекомендаций можно не только минимизировать нанесенный ущерб, но и предотвратить негативные последствия.
Что делать пострадавшему
Если с карты исчезли деньги или замечена подозрительная активность третьих лиц в виде непонятных СМС, звонков с просьбами – нужно насторожиться. Целесообразно немедленно позвонить в банковскую организацию и попросить заблокировать карту.
Затем выяснить, почему сняты деньги – не являются ли это платежи за кредит или осуществляются на основании решения суда приставами, чтобы не оказаться в неудобном положении.
Далее необходимо прийти в банк и снять оставшиеся деньги. Затем необходимо осуществить возврат похищенных денег.
Куда обращаться и как вернуть деньги
Все начинается с того, что следует проинформировать банковскую организацию и сообщить о пропаже. Для этого необходимо написать заявление и выяснить, в связи, с чем была проведена транзакция и свое несогласие с ней.
Специалисты банка попытаются выяснить куда «уплыли» деньги. Однако они редко могут это сделать. Дело в том, что преступники используют только самые совершенные программы и способы отъема.
В большинстве случае банковским работникам не удаться вернуть их и понять, куда они были направлены. После разбирательства в финансовом учреждении следует написать заявление о совершении преступления в полицию.
Как составить и подать заявление на мошенников, если сняли деньги с карты
Необходимо направиться в ближайшее отделение полиции по месту жительства. При себе иметь паспорт, пластиковую карту и документы, о которых будет написано ниже. Заявление пишется собственноручно, рекомендуется соблюдать положенную форму.
В заявлении о мошенничестве указывается следующие сведения:
- на имя кого пишется – Ф.И.О. и должность начальника отдела (отделения) полиции;
- установочные данные заявителя;
- все детали произошедшего, в мельчайших подробностях;
- просьбу найти лиц, похитивших деньги в соответствии со ст. 159 УК РФ;
- перечень прилагаемых к заявлению документов;
- подпись, дата.
Если сотрудники дежурной части отказываются его принять, можно обратиться с заявлением в Прокуратуру РФ.
Как доказать и какие документы приложить
К заявлению желательно приложить доказательства, указывающих на совершенное правонарушение. Они будут играть основную доказательную роль при расследовании дела.
Необходимо иметь при себе:
- Расшифровку всех поступивших СМС.
- Данные всех входящих звонков.
- Перечень (выписка) транзакций, осуществленных за последние 12 месяцев, так также указаны данные получателей и отправителей.
Указанные документы имеются в банке и у мобильного оператора. Если гражданину отказали в их выдаче, желательно получить на руки от банка письменный ответ, который нужно приложить к заявлению. В дальнейшем дознаватель сам сделает запросы и получит необходимую информацию.
Сколько дают по УК РФ
Зависит от факторов, при которых было совершено преступление. Уголовная статья предусматривает наказание от штрафа в 200 тыс. рублей до 10 лет лишения свободы.
Кроме того, ст. 159 УК РФ содержит еще ряд наказаний, среди которых:
- обязательные, исправительные и принудительные работы;
- ограничение свободы;
- арест.
Широкий перечень санкций к правонарушителю за указанный вид преступлений обусловлен его сложностью и условиями, при которых оно совершено.
Общая информация и сроки рассмотрения заявления потерпевшего
Подача заявления осуществляется в соответствии со ст. 141 УПК РФ. После того как оно принято к рассмотрению заявителю выдается талон. В течение 3-10 дней проходит проверка всех данных. На ее основании решается вопрос о возбуждении уголовного дела или об отказе (ст. 144 и 145 УПК РФ).
Когда выносится отказ, подавший заявление человек должен получить письменное уведомление. Он имеет полное право его обжаловать в соответствии со ст.124 и 125 УПК РФ.
Следует настаивать на том, чтобы дело было возбуждено. Если слова не дали должного результата обратиться в надзорный орган – Прокуратуру РФ.
От каких факторов зависит наказание
Тяжесть любого судебного приговора зависит от сопутствующих причин, о чем мы упоминали выше.
К обстоятельствам, которые повлияют на приговор относятся следующие, от наиболее легких к отягчающим:
- Преступление произошло путем обмана либо войдя в доверие.
- Осуществлено группой лиц по предварительному сговору.
- Использовалось должностное (служебное) положение.
- В особо крупном размере.
В первом варианте наказание может быть применено от штрафа до лишения свободы до 2 лет. В последнем случае тюрьма может грозить до 10 лет и плюс штраф до 1 млн рублей.
Примеры мошеннических действий
№ 1. Гражданин решил перевести свои деньги с карточки на счет в Альфа-Банке. Включив компьютер, он обратился к своим шаблонам, посредством которых он переводит деньги. Проведя все необходимые операции, он понял, что они не дошли до адресата.
Как оказалось, при детальном осмотре, шаблон был фальшивым и человек авторизовался и ввел данные карты на подставном сайте, а его перевод был направлен в карман преступникам.
№ 2. Гражданину на мобильный телефон поступил звонок, и «сотрудник банка» сообщил, что произошло ошибочное снятие средств с карты. Чтобы устранить недоразумение следует отправить реквизиты карты на короткий телефонный номер банка.
Сделав операцию, человеку приходит следующее СМС о то, что необходимо еще сообщить код пластикового носителя. Через некоторое время его владелец лишился денег.
Как предотвратить мошенничество с платежными картами банка
Основное требование – быть внимательным и никому не разглашать данные своего «пластика». Есть несколько способов защиты, которые снизят риск хищения денег.
Не лишним будет пользоваться банкоматом в отделении банка. Ну и никто не отменят профилактику правонарушений. Более подробно рассмотрим в отдельности каждое из действий.
Способы защиты
Есть несколько способов, которые предотвращают хищение денег с карты банка. Главное их постоянно придерживаться.
Рекомендации для защиты от мошенников:
- чаще менять пароль, который будет запрашиваться при совершении любых операций;
- выключать приложение мобильный банк при смене оператора сотовой связи;
- иметь несколько «пластиков» выполняющие отдельную функцию (шопинг, зарплата, отпускные, интернет);
- крупные суммы переводить на сберегательный счет;
- не сообщать никому пин-код при оплате товаров.
При соблюдении всех требований можно минимизировать вероятность кражи денег с «пластика». Никто по телефону или через СМС не попросит просто так данные электронного носителя.
Есть ли возможность страхования
Каждый банк сотрудничает с компаниями, которые страхуют риски – ипотеку, займы, «пластик». При получении карты, счет можно застраховать.
В обязанности страховщика входит возмещение определенной договором суммы при хищении. Сотрудники фирмы, устанавливают приложения на телефон, которые повышают безопасность проводимых операций, пароли на платежное средство.
При краже, страховщик оказывает помощь в разбирательстве – подключает юристов, сотрудничает с полицией.
Профилактика
Это основной способ предотвратить любое правонарушение. Она может решить массу проблем. Лучше предупредить, чем решать возникшие неприятности.
К профилактическим мерам относятся:
- не использовать банкомат подозрительного вида;
- не сохранять пароли в доступных третьим лицам местах;
- не сообщать пин-коды неизвестным абонентам;
- перевод через мобильный банк проводить самостоятельно.
Если произошел незаконный съем денег, проведение профилактики убережет от нового мошенничества. Кроме того, носитель должен храниться в недоступном для иных лиц месте и не быть доступным для окружающих.
Советы и рекомендации специалистов
Сохранность имущества волнует всех граждан без исключения. Чем внимательней относиться к его сохранности, тем меньше шансов потерять деньги.
Советы, которые помогут избежать неприятных ситуаций:
- Не сообщать никому реквизиты карты.
- Передавать ее только уполномоченному сотруднику банка.
- Придумать сложный пароль.
- При хищении обратиться в банк и полицию.
- Застраховать.
Придерживаясь этих несложных советов вероятность хищений минимальна. Важнейшее условие – внимательность, не стоит оставлять нигде свой «пластик» или терять.
Автор: Олег Владимирович Росляков, источник advokat-msk24.ru.
